1246.存款消失不少，钱去哪了 (第2/2页)
　　
　　同时，也有股份行分析师表示，目前银行业都在深化转型，客户经理存款余额在银行的考核中正被淡化，更多要求的是整体金融资产（存款、基金、理财、保险等）加起来的日均新增，甚至去年末“冲存款”的气氛也没那么紧张，商业银行存款增长乏力也是正常。
　　
　　拼抢存款开始：结构性存款猛增
　　
　　这正是最近为什么各家银行进行存款争夺大战的主要原因。
　　
　　自去年下半年以来，各个银行就开始在一般性存款上铆劲发力。其中，最为明显的是，个人结构性存款规模出现激增，而这一负债工具过去近20年来都不温不火。
　　
　　该产品计入存款科目，同时挂钩一些衍生品，获得部分浮动收益，是目前市场认为最好的保本理财替代产品，也是最火的吸储工具。
　　
　　央行金融机构信贷收支数据显示，截至今年3月末，全国性中小型银行和大型银行个人结构性存款均约为1.9万亿元，同比增幅分别约为76%和58%。一季度中小型银行、大型银行新增结构性存款占比分别为49%、24%，而去年同期这一数字分别为18%、12%。
　　
　　除了“指望”个人结构性存款以外，各银行近期还打起了价格战。
　　
　　据融360监测，中国银行、农业银行等大行以及部分城商行都已上调了大额存单利率，最高较基准上浮52%。此外，目前银行定期存款利率均值为2.30%，较2017年末增加0.9个基点（增长率0.39%），同比增长3.2个基点（增长率1.41%）。
　　
　　银行存款减少将产生哪些影响？
　　
　　对银行而言，银行拉存款难，不仅影响银行的负债结构，同时还影响银行的净息差。
　　
　　相对于同业负债和同业存单，银行存款的成本率是最低的，近年银行净息差从2013年末的2.68%降至2017年9月末的2.07%，主要是负债端成本的提高。
　　
　　钱去哪了？家庭债务累积速度惊人
　　
　　存款下降，很大概率去归还债务。而居民部门最大的债务来自于房贷。从家庭债务占 GDP 的比重这一反映家庭债务负担的指标来看，家庭债务占 GDP的比重在2016年底达到44.4%。
　　
　　从数据上看，家庭债务水平虽然不高，但累积速度是惊人的，比如，2013年初，家庭债务占GDP的比重仅为 30.7%，短短四年时间，这一指标就上升了近 14个百分点，已经超过美国金融危机前的家庭债务累积速度。如果将公积金贷款等因素均考虑其中，则家庭债务占 GDP 的比重将在2016年底超过60%。负债是刚性的，归还贷款的压力不容置疑。（综合 券商中国、上海证券报、苏宁财富资讯）